Arbeidsongeschiktheidsverzekering: wanneer heeft u recht op een uitkering?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) biedt financiele bescherming wanneer u door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Vooral voor zelfstandigen en ondernemers is een AOV van groot belang, omdat zij geen aanspraak maken op de WIA. Bij Arslan Advocaten helpen wij clienten die problemen ondervinden met hun arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een AOV is een particuliere verzekering die een maandelijkse uitkering biedt wanneer u arbeidsongeschikt raakt. In tegenstelling tot de wettelijke WIA-uitkering voor werknemers, is een AOV een privaatrechtelijke overeenkomst tussen u en de verzekeraar. De polisvoorwaarden bepalen wanneer en hoeveel er wordt uitgekeerd.
De hoogte van de uitkering hangt af van het verzekerde bedrag, het arbeidsongeschiktheidspercentage en de gekozen dekking. De meeste verzekeringen onderscheiden tussen beroepsarbeidsongeschiktheid (u kunt uw eigen beroep niet uitoefenen) en passende arbeidsongeschiktheid (u kunt geen passend werk verrichten).
Voorwaarden voor uitkering
Om in aanmerking te komen voor een uitkering moet u voldoen aan de polisvoorwaarden. Doorgaans gelden de volgende vereisten: u moet medisch aantoonbaar arbeidsongeschikt zijn, de wachttijd (eigenrisicoperiode) moet zijn verstreken, en u moet de arbeidsongeschiktheid tijdig hebben gemeld bij de verzekeraar.
De wachttijd varieert per polis en kan oplopen van 30 dagen tot 2 jaar. Gedurende de wachttijd ontvangt u geen uitkering. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie. Na afloop van de wachttijd start de uitkering, mits u nog steeds arbeidsongeschikt bent.
Beoordeling van arbeidsongeschiktheid
De verzekeraar schakelt een medisch adviseur of arbeidsdeskundige in om de mate van arbeidsongeschiktheid vast te stellen. Deze beoordeling bepaalt het uitkeringspercentage. Bent u het niet eens met de beoordeling, dan kunt u een second opinion aanvragen of een onafhankelijke arts inschakelen.
Het is belangrijk om te weten dat de verzekeraar gebonden is aan de Gedragscode Verzekeraars en de richtlijnen van het Verbond van Verzekeraars. De beoordeling moet zorgvuldig en onafhankelijk plaatsvinden.
Wat als de verzekeraar weigert uit te keren?
Helaas komt het voor dat verzekeraars ten onrechte een claim afwijzen. Dit kan verschillende redenen hebben: een verschil van mening over de mate van arbeidsongeschiktheid, vermeende schending van de mededelingsplicht, of discussie over de polisvoorwaarden.
Als de verzekeraar weigert, kunt u een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening (Kifid) of een gerechtelijke procedure starten. Arslan Advocaten heeft ervaring met het aanvechten van afwijzingen door verzekeraars en kan u bijstaan in dit proces.
Tips voor verzekerden
Meld arbeidsongeschiktheid altijd direct bij uw verzekeraar. Houd een medisch dossier bij en bewaar alle correspondentie. Laat u bij twijfel over de beoordeling bijstaan door een onafhankelijk medisch adviseur. En raadpleeg een gespecialiseerde advocaat als uw claim wordt afgewezen.
Arslan Advocaten helpt u
Bij Arslan Advocaten staan wij verzekerden bij die problemen ondervinden met hun arbeidsongeschiktheidsverzekering. Of het nu gaat om een afgewezen claim, een te lage uitkering of een geschil met de verzekeraar, wij helpen u om uw recht te halen. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek.