CIS Vakfı'nın Dış Yönlendirme Kaydına (EVR) kaydolmanın çok büyük sonuçları olabilir. Yeni sigortanız reddedilebilir, bankalar hesaplarınızı kapatabilir ve ipotek başvurunuz ertelenebilir. Ancak bankalar ve sigortacılar hala insanları otomatik olarak 8 yıl boyunca EVR'ye yerleştiriyor; buna Finansal Kurumlar Olay Uyarı Sistemi Protokolü (PIFI) ve KiFiD hattına göre izin verilmiyor. Çoğu durumda kayıt silinebilir veya en azından kısaltılabilir.
Arslan Advocaten olarak, yanlış veya çok fazla kayıt yaptıran müşterilerimize yardımcı oluyoruz. Masrafları çoğu zaman finans kurumundan karşılayabiliyoruz. Bu da, yardımımızın aslında sizin için ücretsiz olduğu anlamına geliyor.
EVR kaydıyla hızlı hareket etmek neden önemlidir?
Bir EVR kaydına ne kadar hızlı yanıt verirseniz sonuçların artmasını o kadar iyi önlersiniz. Kayıt olduğunuz her gün yeni sigortalara, bankacılık ürünlerine ve hatta ipoteğe erişim zorlaşıyor. ABN AMRO, ING gibi acenteleri veya Allianz gibi sigorta şirketlerini düşünün; bu tescili hemen görüyorlar ve neredeyse her zaman sıkı önlemler alıyorlar.
Ayrıca, kayıt ne kadar uzun süre kalırsa, sonradan ona itiraz etmek veya kaydın kaldırılmasını sağlamak da o kadar zor olur. Derhal harekete geçerek kaydın iptal edilmesi veya kısaltılması olasılığını artırır ve mali itibarınızın ve geleceğinizin gereksiz yere zarar görmesini önlersiniz.
EVR kaydı nedir?
EVR, CIS Vakfı tarafından yönetilen harici bir uyarı kaydıdır. Hemen hemen tüm Hollanda bankaları, sigorta şirketleri ve diğer finans kurumları bu sicile başvuruyor. Bir kurum sizi dahil ederse bunu diğer kurumlar da görecektir. Sonuç: Çoğunlukla otomatik olarak reddedilirsiniz.
PIFI, EVR kaydının maksimum 8 yıl sürebileceğini belirtmektedir. Bu, her zaman 8 yıl boyunca kayıtlı kalmanız gerektiği anlamına gelmez. 8 yıl standart değil üst sınırdır.
Otomatik 8 yıllık süre yok
KiFiD, finans kuruluşlarının 8 yıl boyunca körü körüne kayıt olamayacaklarını birkaç kez vurguladı. Öncelikle şunlara bakmaları gerekir:
-
olayın niteliği ve ciddiyeti;
-
suçluluğun derecesi (kasıtlı veya bilinçsiz);
-
kişisel koşullarınız (yaş, meslek, aile);
-
kendi ifadeniz/bakış açınız.
Süre ancak o zaman belirlenebilir. Daha hafif vakalarda bu sürenin örneğin 5 veya 6 yıla kısaltılması gerekir. 8 yıllık kayıt yalnızca gerçekten ciddi ve kanıtlanabilir sahtekarlık için uygundur.
8 yıla ne zaman izin verilir?
8 yıllık azami süre esas olarak ciddi durumlara yöneliktir: kasıtlı dolandırıcılık, tekrarlanan dolandırıcılık, organize dolandırıcılık veya finans sektörünün açıkça korunması gereken durumlar. O zaman bile kurumun sizin durumunuzda neden 8 yılın gerekli olduğunu açıklaması gerekir.
Para katırları için EVR: standart olmayan 8 yıl
Uzun bir süre bankalar "para katırları" iddiasıyla hemen 8 yıla mahkum edildi. Artık buna izin verilmiyor. Şuna bakmak gerekir:
-
tam rolünüz;
-
Baskı altında olup olmadığınızı;
-
genç/deneyimsiz olup olmadığınızı;
-
hafifletici nedenlerin olup olmadığı.
Göreviniz sınırlıysa veya açıkça kusurlu değilse bu süre kısaltılmalıdır. Ancak bilinçli ve aktif bir işbirliği ile 8 yıl boyunca sürdürülebilir.
Bir banka veya sigortacı hangi kurallara güvenmelidir?
Bir EVR kaydı her zaman aşağıdakilere uygun olmalıdır:
-
Finansal Kurumlar Olay Uyarı Sistemi Protokolü (PIFI)
-
GDPR (orantılılık ve yetki devri)
-
Kişisel Verilerin Finansal Kurumlar Tarafından İşlenmesine İlişkin Davranış Kuralları
-
WWFT (olağandışı işlemleri soruşturma yükümlülüğü)
Uygulamada, sigorta şirketlerinin EVR kaydına özet veya tek taraflı incelemeler temelinde devam ettiğini düzenli olarak görüyoruz. 'Aldatma niyeti' şüphesi bazen oldu bitti olarak ele alınırken, buna ilişkin kanıtlar genellikle zayıf veya tartışmalıdır. Bu durum, işitme eksikliğine, süreye ilişkin somut motivasyon eksikliğine veya gerekenden daha şiddetli bir tedbir alınmasına yol açabilir.
Duruşma yapılmaması, süreye ilişkin somut bir gerekçenin bulunmaması veya tedbirin gereğinden ağır olması halinde kayıt hukuka aykırı olabilir ve bu nedenle silinebilir.
EVR kaydının sonuçları
-
sigortanız reddedilecektir;
-
İpotek ve kredi verilmemektedir;
-
Mevcut ürünler/hesaplar iptal edilebilir;
-
aslında mali açıdan dışlanmış olabilirsiniz.
Sonuçları çok büyük olduğundan, finans kuruluşunun bu tedbirin gerçekten gerekli olduğunu ve daha hafif bir tedbirin (örneğin, yalnızca dahili kayıt) yeterli olmadığını göstermesi gerekir.
EVR kaydı aracılığıyla akut sorunlara yönelik acil durum tesisleri
EVR kaydının sonuçları sizi doğrudan etkiliyorsa (örneğin, sigortanız derhal feshedilirse, ipotek borcunuz sona erme tehlikesiyle karşı karşıyaysa veya kendinizi aniden banka hesabınız olmadan bulursanız) ne olur? Bu tür acil durumlarda, özet yargılama adı verilen işlemleri başlatarak hızlı aksiyon almak mümkündür. Bununla hakimden EVR kaydının derhal kaldırılması veya finansal ürünlerinizin iptalinin engellenmesi gibi acil (geçici) tedbirler talep edersiniz.
Geçici yardım işlemleri genellikle birkaç hafta içinde gerçekleştirilir ve gerçek bir acil durum söz konusu olduğunda bazen daha da hızlı bir sürede tamamlanır. Bir avukat sizinle birlikte bu yolun umut verici olup olmadığını değerlendirebilir ve gerekli belgeleri hızlı bir şekilde hazırlayabilir. Bu, sigortasız kalma veya çek hesabınızı anında kaybetme gibi akut blokajların, maddi prosedür devam ederken geçici olarak çözülmesine olanak tanır.
Bilgi talepleri konusunda işbirliği yapmayın
Bankaların ve sigortacıların WWFT kapsamında olağandışı işlemleri soruşturma görevi vardır. Eğer hiç işbirliği yapmazsanız, bu başlı başına ilişkinin sonlandırılması ve hatta EVR kaydının zorunlu kılınması için bir neden olabilir. Bu nedenle, prensip olarak işbirliği yapın, ancak gerekenden fazlasını beyan etmemek için bunu tercihen bir avukata danıştıktan sonra yapın.
Adım adım plan: EVR kaydının nasıl silineceği veya kısaltılacağı
1. Dosya ve kayıt ayrıntılarını isteyin
Bankaya/sigorta şirketine ve CIS Vakfı'na ne zaman, hangi gerekçeyle ve ne süreyle kaydolduğunuzu sorun. İnceleme hakkınız var.
2. Yasallığın değerlendirilmesini sağlayın
Kaydın PIFI'ya uygun olup olmadığını, duruşma yapılıp yapılmadığını ve seçilen sürenin haklı olup olmadığını uzman bir avukatın değerlendirmesini sağlayın.
3. Gerekçeli itirazda bulunun
Yazılı itirazda bulunun ve sürenin kaldırılmasını veya kısaltılmasını talep edin. Lütfen orantılılığa (GDPR), kişisel koşullarınıza ve 8 yılın otomatik olmadığı yönündeki yerleşik kurala güvenin.
4. KiFiD'e şikayette bulunun
Kurum reddederse KiFiD'ye gidebilirsiniz. Ayrıca bkz.:
Şikayetlerinizi KiFiD'ye gönderin – haklarınız ve adım adım planınız
>5. Mahkemedeki işlemler
Bu da çözüm getirmezse hukuk mahkemesi kaydın silinmesini veya kısaltılmasını talep edebilir.
Bir avukatın rolü
Finansal kuruluşların, bir kaydın nasıl doğrulanacağını tam olarak bilen uzman departmanları vardır. Bu nedenle, bir EVR kaydını profesyonel yardım olmadan kaldırmak genellikle zordur.
Arslan Advocaten size şu konularda yardımcı olur:
-
dosyayı isteme ve analiz etme;
-
Yasallık ve orantılılığın test edilmesi;
-
güçlü bir itiraz taslağı hazırlamak;
-
KiFiD prosedürünü yürütmek;
-
mahkemede işlemleri yürütmek.
Kapsamlı dosya analizi önemlidir. Bir avukat, kanıt düzeyinin içtihatların ve Finansal Kurumlar Olay Uyarı Sistemi Protokolünün (PIFI) katı gerekliliklerini gerçekten karşılayıp karşılamadığını kontrol eder. Yalnızca bir tescil yeterince kanıtlanırsa ve gerekli olduğu kanıtlanırsa kalabilir. Kalıcı kayıt ile başarılı silme veya kısaltma arasındaki farkı çoğu zaman yaratan da tam olarak bu kapsamlı test ve doğrulamadır.
Bu nedenle, EVR kayıtlarıyla ilgili prosedürlerde durumunuzun gerçekten yasal ve protokol gerekliliklerini karşılayıp karşılamadığını dikkatle değerlendirmek çok önemlidir. Bu, olumlu sonuç alma şansını önemli ölçüde artırır.
Yanlışlıkla EVR'ye dahil edildiğiniz için (örneğin ipotek alamadığınız için) zarara uğrarsanız, çoğu zaman hukuki yardım masraflarını kurumdan geri alabiliriz. Sonuç olarak, size yönelik yardımımız pratikte genellikle ücretsizdir. EVR kaydının maddi zarara veya itibar kaybına yol açtığı kanıtlanırsa, bu zarardan bankayı veya sigorta şirketini sorumlu tutacağız. Bu şekilde yalnızca kayıt işlemini gerçekleştirmekle kalmaz, aynı zamanda karşılaştığınız sonuçlar için tazminat da alırsınız.
EVR kayıtları hakkında sık sorulan sorular
Bir EVR kaydımı her zaman sildirebilir miyim?
Her zaman değil. Gerçek dolandırıcılık durumunda kayıt çoğunlukla değişmeden kalır. Ancak banka çıkarları tartmadıysa, iddianın her iki tarafını da dinlemediyse veya yalnızca 8 yıl verdiyse bu durumda kaldırma veya kısaltma genellikle mümkündür.
EVR kaydının geçerliliği ne kadardır?
Maksimum 8 yıl. Ancak 8 yılın standart olarak kullanılmaması gerekiyor. Süre, ciddiyetle eşleşmelidir.
Hesabım başka biri tarafından kötüye kullanılırsa ne olur?
Bu durumda bankanın sizin kusurlu davrandığınızı kanıtlaması gerekir (örneğin kartınızı veya giriş bilgilerinizi vererek). Bu mümkün değilse kayıt silinebilir.
Hukuki yardımın maliyeti nedir?
Birçok durumda masrafları finans kuruluşundan karşılayabiliriz. O halde hizmetlerimiz aslında sizin için ücretsizdir.
Acil yardıma mı ihtiyacınız var?
Arslan Advocaten ile iletişime geçin.