CIS kaydına yapılan bir girişin önemli sonuçları olabilir. Sigorta alamamayı, ipotek reddedilmeyi veya finansman başvurusunda sorun yaşamayı düşünün. Pek çok kişi kayıt yaptırdığını geç öğreniyor; çoğunlukla da net bir açıklama yapılmadan reddedildikten sonra.
Bu blogda CIS kaydının ne olduğunu, ne zaman bu kayıtlara girebileceğinizi, sonuçlarının neler olduğunu ve her şeyden önce yanlış veya çok uzun süre kayıtlıysanız ne yapabileceğinizi açıklıyoruz.
CIS kaydı nedir?
CIS kaydı, Stichting CIS (Merkezi Bilgi Sistemi) tarafından yönetilir. Bu sistemde sigortacılar (şüpheli) dolandırıcılık, usulsüzlükler ve diğer olaylarla ilgili bilgileri paylaşır.
CIS kaydının amacı sigorta sahtekarlığını önlemek ve bunlarla mücadele etmektir. Uygulamada bu, sigortacıların artan risk oluşturduğuna inandıkları kişi veya şirketler hakkında birbirlerini uyarması anlamına geliyor.
Sigortacılar CIS kaydını nasıl kullanıyor?
Örneğin, araba sigortasına başvurduğunuzda sigortacılar genellikle CIS kaydına ve Roy veri veritabanına başvurur. Bu şekilde sigorta geçmişinizi görüntüleyebilirler:- Hazırlıksız yıllar: Kaç hasarsız yıl tahakkuk ettiniz ve herhangi bir olumsuz yıl var mı?
- Talep edilen tazminatlar: Geçmişte ne sıklıkla tazminat talebinde bulundunuz?
- Suç geçmişi: Herhangi bir olay veya sahtekarlık var mı?
CIS kaydına ne zaman dahil edileceksiniz?
CIS kaydına kayıt genellikle aşağıdaki durumlarda gerçekleşir:
-
Sigorta dolandırıcılığı şüphesi
-
Sigorta yaptırırken yanlış veya eksik bilgi
-
Tazminat talebinde çelişkili ifadeler
-
Sigortacının yanlış olduğuna inandığı tazminat talebi
-
"Düzensiz" olarak sınıflandırılan bir olaya karışma
⚠️ Önemli:
Kayıt olması otomatik olarak sahtekarlığın gerçekten kanıtlandığı anlamına gelmez. Uygulamada insanların şüphe veya varsayımlara dayalı olarak kayıt altına alındığını düzenli olarak görüyoruz.
CIS'te hangi kayıtlar mevcut?
CIS sisteminde aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli alt kayıtlar vardır:
-
Olay kaydı
-
Dahili Yönlendirme Kaydı (IVR)
-
Harici Yönlendirme Kaydı (EVR)
EVR kaydı özellikle radikaldir çünkü tüm bağlı sigortacılar tarafından görülebilir. Roy-datave CIS gibi kaynaklardan alınan bilgilere, onlara bağlı tüm sigorta şirketleri ve acenteler erişebilir. Bu bilgilere dayanarak başka bir yere başvursanız bile araba sigortası başvurunuzu reddetmeye karar verebilirler.
Hasarsız yılları nasıl kontrol edebilirsiniz?
Hasarsız kaç yıl biriktirdiğinizi bilmek ister misiniz? Daha sonra bunu, hasarsız tüm yılların kaydedildiği merkezi veritabanı olan Roy-data aracılığıyla kolayca kontrol edebilirsiniz. Güncel genel bakışı anında bulabileceğiniz Roy-data web sitesinde DigiD'nizle oturum açın. Sayı hakkında şüpheniz mi var? Lütfenönceki sigortacınıza başvurun. Bu size Roy-data'ya tam olarak neyin aktarıldığını söyleyebilir. Stichting EPS'nin kendisi bu verileri ayarlayamaz; değişiklikler her zaman sigortacıdan geçer. Bu şekilde, tahakkuk eden hasarsız yıllarınıza ilişkin her zaman güncel bilgilere sahip olduğunuzdan emin olabilirsiniz.CIS kaydının sonuçları nelerdir?
Sonuçları geniş kapsamlı olabilir:
-
Sigortalar reddedilir veya feshedilir
-
Primler önemli ölçüde artırılıyor
-
İpotek başvuruları askıda kaldı
-
Kiralama veya finansman başvuruları reddedilecektir
-
İşletme sigortası yaptırmak zor veya imkansızdır
Birçok müşteri, bir şeyi ancak "aniden" artık sigorta alamadıklarında fark eder; üstelik bunun nedeni açıklanmaz.
Sigortacıların “kara listesi”
'Kara liste' terimi resmi olmasa da, pratikte BDT kaydı onunla karşılaştırılır. CIS kaydına yapılan bir giriş hiç de olumlu bir şey değildir: sigortacılar bu verilere erişebilir ve bir başvuruyu reddetmeye veya mevcut bir sigorta poliçesini feshetmeye karar verebilir. Hasarsız yılları ve önceki iddiaları içeren Roy veriveri tabanındaki bilgiler de bu değerlendirmede rol oynamaktadır. Sigortacıların kabul etme zorunluluğu bulunmadığından, sigorta başvurunuzu daha fazla açıklama yapmadan reddedebilirler. Kabul politikası da sigorta şirketine göre farklılık gösterir ancak Stichting CIS ve Roy verileri içindeki paylaşılan bilgiler her yerde büyük ölçüde dikkate alınır. CIS kaydınız varsa sigortacılar sizi hemen büyük bir risk olarak görecektir.Reddedilirseniz ne yapabilirsiniz?
Bir başvurunun CIS kaydı nedeniyle reddedilmesi durumunda, kaydı yaptıran sigortacıya düzeltme talebinde bulunabileceğinizi bilmeniz önemlidir. Bu, örneğin kaydın yanlış, eksik veya orantısız olması durumunda mümkündür. CIS Vakfıitiraz edebileceğiniz ve durumunuzu açıklayabileceğiniz bir form sunar. Normal sigortacılarla poliçe yaptırmak mümkün değil mi? İstisnai durumlarda, BDT kaydı olan müşterileri de kabul eden De Vereende gibi uzman sigorta şirketleri ile iletişime geçebilirsiniz; ancak buradaki primler genellikle (çok) daha yüksek ve koşullar daha katıdır. Not: CIS kaydı riskinden her zaman kaçınmanız önerilir. Tescilin etkisi uzun sürelidir ve neredeyse tüm sigorta ve finansman uygulamalarını etkiler.Normal sigorta şirketleri tarafından reddedilmeniz durumunda hangi alternatifler var?
CIS kaydı nedeniyle normal (otomobil) sigortacıları tarafından reddediliyor musunuz? Ne yazık ki yalnız değilsin. Kayıt yaptırmak, sigorta geçmişiniz ne olursa olsun, hemen hemen tüm bilinen sigorta şirketlerinin başvurunuzu reddetmesine yol açabilir. Ancak bu, hiçbir seçeneğinizin olmadığı anlamına gelmez. En iyi bilinen alternatifler şunlardır:- "Zor riskler" için özel sigortacılar: De Vereende'yi düşünün. Bu parti, artık başka bir yerde sigorta yaptıramayacak durumda olan kişilerin sigortalanması konusunda uzmanlaşmıştır.
- Kabul koşulları daha az sıkı olan şirketler: Bazı küçük sigorta şirketleri veya niş şirketler bazen genellikle daha yüksek primli ve daha katı koşullar içeren bir poliçe sunar.
- Aracılar veya aracılar: Deneyimli bir sigorta danışmanı veya aracı bazen kendi ağlarında uygun (acil durum) bir çözüm bulabilir.
CIS kaydı ne kadar süreyle geçerli kalır?
Bu duruma göre değişir, ancak pratikte sıklıkla şunu görüyoruz:
-
3 ila 8 yıllık kayıt
-
Bazen aktif yeniden değerlendirme olmaksızın daha da uzun
Süre sona erdiğinde kayıt otomatik olarak silinmez. Bu nedenle genellikle harekete geçmek gerekir.
Kayıt türüne göre koşullar CIS kaydının süresi olayın türüne bağlıdır. Aşağıda en yaygın terimlere ilişkin bir genel bakış yer almaktadır:Mali yükümlülük kaydının süresi ne kadardır?
Bir mali yükümlülüğünü yerine getiremediyseniz (örneğin, prim ödemediğiniz veya sigortacıya bir miktar borcunuz olmadığı için), bu durum CIS kaydına kaydolmanıza yol açabilir. Peki böyle bir giriş gerçekte ne kadar süreyle görünür durumda kalır? Uygulamada, yerine getirilmeyen mali yükümlülüklerle ilgili idareler için genellikle 3 yıllık bir süre geçerlidir. Bu süre zarfında sigortacılar kaydınızı görüntüleyebilir ve bu durum yeni sigorta veya finansal ürün alınmasına yol açabilir. Bu 3 yılın sonunda, daha uzun bir saklama süresini gerektirecek özel durumlar olmadığı sürece kayıt silinmelidir. Not: Bu otomatik bir süreç değildir. Bu nedenle, onu yakından takip edin ve gerekirse zamanında kaldırılması için harekete geçin.CIS kaydı ne zaman yasa dışıdır?
Kayıt işlemine her zaman izin verilmez. Aşağıdaki durumlarda bu yasa dışı olabilir:
-
Dolandırıcılığa ilişkin yetersiz kanıt var
-
Kayıt orantısız
-
Hiçbir çekişmeli duruşma gerçekleşmedi
-
İlgilerin ağırlıklandırılması eksik veya yanlış
-
Kayıt işlemi çok uzun sürüyor
Sigortacılar dikkatli davranmak zorundadır. Bunu yapmamaları durumunda kaldırma işlemi uygulanabilir.
CIS kaydıyla neler yapabilirsiniz?
1. Adım – Erişim isteyin
CIS verilerinizi inceleme hakkınız vardır. Bu durumu açıkça ortaya koyuyor:
-
neden kayıtlısınız;
-
hangi kayıtta;
-
ne kadar süreyle.
2. Adım – Yasal değerlendirme
Kaydın değerlendirilmesini sağlayın:
-
yasal olarak sürdürülebilirdir;
-
orantılılığa ve özene uygundur;
-
korunabilir.
3. Adım – Yayından kaldırma isteği veya prosedürü
Kayıt haksız mı yoksa çok külfetli mi? Daha sonra şunları yapabilirsiniz:
-
bir kaldırma isteği gönderilmelidir;
-
veya sigortacıya karşı yasal işlemler başlatılacaktır.
Reddedilme durumunda başka nereye gidebilirsiniz?
Hem sigortacı hem de şikayet komitesi şikayetinizi reddederse iki seçenek daha vardır:- Davanızı Finansal Hizmetler Şikayet Enstitüsü'ne (Kifid) gönderebilirsiniz. Bu enstitü, tüketiciler ile finansal hizmet sağlayıcılar arasındaki anlaşmazlıklarda arabuluculuk yapar ve karar verir.
- Kifid istenen sonuca yol açmazsa, konuyu mahkemeye taşımayı düşünebilirsiniz. Bu durumda olası yüksek maliyetleri ve daha uzun bir prosedürü göz önünde bulundurun.
Hukuki yardım neden önemlidir
Sigortacıların dosyaları, protokolleri ve hukuk departmanları vardır. Hukuk bilginiz olmadan kendinizi hemen 1-0 geride bulabilirsiniz.
Arslan adresinde avukatları değerlendiriyoruz:
-
Kayıt işleminin yasal olup olmadığı;
-
hangi argümanların umut verici olduğu;
-
Kaldırma işleminin ne kadar hızlı uygulanabileceği.
Yardımımız müşteriler için ücretsizdir çünkü çoğu durumda masraflar sorumlu taraftan karşılanır.
CIS kaydı mı? Çok beklemeyin
Tescil ne kadar uzun süre kalırsa maddi ve kişisel hasar da o kadar büyük olur. Erken müdahale, başarılı bir şekilde kaldırma şansını önemli ölçüde artırır.
CIS kaydıyla ilgili yardıma mı ihtiyacınız var?
Bir CIS kaydıyla mı uğraşıyorsunuz yoksa kayıtlı olduğunuzdan mı şüpheleniyorsunuz? Lütfen Arslan Avukatları ile iletişime geçin. Durumunuzu dikkatlice inceliyor ve hangi aşamada olduğunuzu, hangi adımları atabileceğinizi net bir şekilde açıklıyoruz.