Wat is een BKR-registratie?
Het BKR houdt gegevens bij van alle Nederlanders met leningen of betalingsachterstanden. Denk aan persoonlijke leningen, roodstand, creditcards, autolease of private-leasecontracten. Een registratie is bedoeld om overkreditering te voorkomen, maar werkt in de praktijk vaak als een blokkade voor wie zijn zaken inmiddels weer op orde heeft.
Wanneer krijgt u een negatieve registratie?
- Bij een achterstand van meer dan 120 dagen;
- Na beëindiging van een krediet wegens wanbetaling;
- Bij een betalingsregeling die niet wordt nagekomen;
- Na schuldhulpverlening of WSNP-traject;
- Bij fraudeonderzoek door de bank (soms ten onrechte gecombineerd met een EVR-melding).
Registraties worden vastgelegd met coderingen (A-, H-, of bijzondere codes zoals A1, A2 of A3). Die blijven meestal vijf jaar staan, ook nadat de schuld is afgelost.
Wanneer is een BKR-registratie onterecht?
Volgens vaste rechtspraak en de AVG (artikelen 5 en 6) mag een registratie alleen worden geplaatst als deze noodzakelijk en proportioneel is. De bank moet een belangenafweging maken tussen haar belang bij bescherming van de kredietsector en uw belang bij financiële rehabilitatie. Die afweging ontbreekt vaak. De volgende situaties leiden regelmatig tot verwijdering:
- De achterstand is allang ingelopen, maar de registratie blijft staan;
- Er was sprake van bijzondere omstandigheden (ziekte, echtscheiding, tijdelijke inkomensdaling);
- De registratie is niet juist of niet actueel;
- De bank heeft geen hoor- en wederhoor toegepast of onvoldoende gemotiveerd;
- Er is sprake van schending van privacy-regels (AVG).
Wat zegt de rechtspraak over BKR-verwijdering?
De rechtspraak bevestigt dat banken niet automatisch vijf jaar mogen registreren. Er moet per geval maatwerk worden geleverd. In veel recente uitspraken werd de registratie verwijderd of de duur verkort omdat de financiële situatie van de betrokkene inmiddels stabiel was.
Hoe kunt u uw BKR-registratie laten verwijderen?
- Vraag uw BKR-gegevens op via bkr.nl. Daar ziet u welke coderingen geregistreerd zijn.
- Dien een verzoek tot correctie of verwijdering in bij de kredietverstrekker. Die is verantwoordelijk voor de melding.
- Voer juridische druk op als het verzoek wordt afgewezen. Een advocaat kan namens u een gemotiveerd bezwaar indienen met verwijzing naar de AVG en jurisprudentie.
- Start zo nodig een procedure bij de rechter of het KiFiD.
Hoe lang blijft een BKR-registratie staan?
Een negatieve registratie blijft doorgaans vijf jaar na beëindiging van het krediet zichtbaar. Die termijn is geen absoluut gegeven – de bank kan op verzoek de duur verkorten als uw omstandigheden dat rechtvaardigen. In sommige zaken heeft de rechter bepaald dat zelfs twee jaar voldoende was.
BKR-registratie en letselschade
Ook in letselschadezaken kan een BKR-registratie een rol spelen. Slachtoffers die tijdelijk hun inkomen verliezen, raken soms in betalingsproblemen en worden geregistreerd. Wanneer het letselschadebedrag later wordt uitgekeerd, is herstel van de kredietwaardigheid belangrijk. Wij helpen cliënten om onnodige registraties te verwijderen, zeker als de betalingsachterstand direct verband houdt met het ongeval of een vertraagde schadevergoeding.
Wat kan Arslan Advocaten voor u doen?
- Wij toetsen of de registratie rechtmatig is en voldoen aan de AVG-criteria;
- Wij voeren correspondentie met de bank of kredietverstrekker;
- Wij stellen een juridisch onderbouwd verzoek tot verwijdering op;
- Wij starten – indien nodig – een procedure bij KiFiD of de civiele rechter;
- Wij proberen de kosten te verhalen op de financiële instelling wanneer de registratie onterecht blijkt.
Waarom Arslan Advocaten?
- Ervaren in financieel- en verzekeringsrecht en in procedures tegen banken en verzekeraars;
- Kosteloze rechtsbijstand mogelijk bij schade, omdat wij de kosten kunnen verhalen op de instelling;
- Deskundig in privacy- en registratiegeschillen (AVG, PIFI, EVR, IVR, CIS);
- In heel Nederland inzetbaar, ook online.